(※イメージ画像)
「NISA（ニーサ）」とは、個人の資産形成を支援するために国が設けた税制優遇制度です。
通常、株式や投資信託などの金融商品に投資して得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座を利用すれば、一定の投資額から得られる利益が非課税になります。
2024年からは新NISAが始まり、非課税保有期間が無期限になるなど、制度が拡充されました。
この記事では、NISAの基本的な仕組みから、新NISAの変更点、活用方法まで、初心者の方にも分かりやすく解説します。
NISAを賢く活用して、効率的に資産を増やしましょう。
NISAとは？基本的な仕組みを解説
NISA（少額投資非課税制度）は、株式や投資信託などの金融商品に投資して得た利益が非課税になる制度です。
通常、これらの投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座を利用することで、税金を気にせず投資できます。
NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があり、それぞれの枠には年間投資上限額が設定されています。
- つみたて投資枠：年間120万円
- 成長投資枠：年間240万円
これらの枠を組み合わせることで、年間最大360万円までの投資が非課税となります。
新NISAの変更点：何が変わった？
2024年から始まった新NISAでは、制度が大幅に拡充されました。主な変更点は以下の通りです。
- 非課税保有期間が無期限化
- 年間投資上限額が拡大（つみたて投資枠：120万円、成長投資枠：240万円）
- 生涯非課税限度額が1800万円に設定
これらの変更により、より柔軟で長期的な資産形成が可能になりました。
NISAのメリット・デメリット
NISAのメリットは、投資で得た利益が非課税になることです。
これにより、効率的に資産を増やすことができます。
また、非課税保有期間が無期限になったことで、長期的な資産形成にも適しています。
一方、デメリットとしては、年間投資上限額が設定されていることや、投資対象商品が限られていることが挙げられます。
また、投資である以上、元本割れのリスクも伴います。
(※イメージ画像)
NISAの始め方：初心者向けステップガイド
NISAを始めるには、まずNISA口座を開設する必要があります。
NISA口座は、銀行や証券会社で開設できます。
口座開設時には、本人確認書類やマイナンバーが必要です。
口座開設後は、つみたて投資枠と成長投資枠のどちらか、または両方を選択し、投資する商品を選びます。
投資初心者の方は、投資信託など、比較的リスクの低い商品から始めるのがおすすめです。
NISAを活用した資産形成のポイント
NISAを活用して効率的に資産を形成するためには、以下のポイントを押さえましょう。
- 長期的な視点で投資する
- 分散投資を心がける
- 定期的に投資状況を見直す
- 投資の目的を明確にしておく
これらのポイントを踏まえ、ご自身のライフプランに合った資産形成を目指しましょう。
まとめ：
NISAは、賢く活用すれば効率的に資産を増やせる魅力的な制度です。
新NISAでは、非課税保有期間の無期限化や年間投資上限額の拡大など、制度が拡充され、より多くの方が利用しやすくなりました。
この記事を参考に、NISAを活用した資産形成を始めてみましょう。
コメント